沈宏，是无锡的一个私人企业主。从前年开始，他陆续从银行拿到了几笔资金，如今，他那家以经营办公用品为主的公司，已经由最初的3个人，扩展到50多人，店面也比开业时面积翻了一番。他说，能够有今天的发展，要感谢银行资金在困难时对他的支持。

　　近年来，在国务院的重视下，在有关各方的推动下，困扰我国小企业发展的融资难问题有所缓解。根据中国银监会提供的数据，今年上半年我国主要银行业金融机构小企业贷 款余额2.64万亿元，比年初增加1412亿元；授信小企业数量为77.86万户，比年初增加1.59万户，不良贷款率下降1.87个百分点。

　　显然，相比几年前的私营企业主来说，现在的私营企业主要幸运很多。像沈宏这样，在创业过程中得到银行资金支持的小企业在全国各地还有很多，一些事例也表明，小企业贷款在我国部分地区已初步实现了商业可持续发展。根据官方提供的资料，国家开发银行福建分行支持80多个小企业贷款项目，累放贷款4亿多元，本息回收率为100%。截至2005年末，四川省中小商业银行的小企业贷款余额为207.77亿元，在全部贷款中占比61.52%，利润贡献率为74.8%，不良贷款率为8.52%，比全省银行业平均不良贷款率低3.99个百分点。银行业金融机构积极推进小企业贷款工作，使我国小企业贷款的满足率逐渐提高。初步统计，北京地区小企业贷款的满足率已由2004年末的66.97%提升至2005年末的73.79%,小企业贷款需求基本得到满足。

　　但是，这些令人振奋的事实不能说明小企业贷款难的问题已经迎刃而解。在我国还有很多私人企业主，他们并不能像沈宏那样在创业的过程中顺利地取得银行融资。

　　高民在北京中关村经营着一家生物制品公司。从公司开业至今，他还没有从银行拿到过一笔贷款。他反复对记者表示，尽管公司的发展迫切需要注入新鲜的流动资金，但是在融资方面，他的公司与银行没有任何关系。

　　高民认为，银行的天性是“嫌贫爱富”，像他这样的小企业，尽管有很好的发展前景，但是根本难以达到银行贷款的条件，几次挫折后，他再没有想过能从银行得到资金。他告诉记者，在他周围，存在同样感受的小企业主不在少数。

　　对于这种情况，银行方面也有它们的苦衷。一家商业银行负责小企业贷款的工作人员就这样说，尽管在政策上他们已经制定了多种鼓励小企业贷款的机制，对小企业的服务与过去相比进步很多，但是由于很多先天的缺陷，银行所掌握的小企业的信用记录和财务状况信息十分粗略，许多银行的贷款业务员只有很基本的贷款定价和风险管理知识。因此，相对于中小企业而言，国有大企业即使业绩很差也更有可能成为贷款目标，因为对它们的贷款风险相对比较小。同时，银行贷款有时还可能面临来自地方政府的压力，因此，在很多地区，小企业融资问题并不是很容易解决。

　　如果小企业都依靠银行的贷款，银行风险过于集中。因此，为了使资本达到高效运转，除了发展小企业贷款之外，同时扩大我国资本市场的建设速度，开辟更多的直接融资渠道，改变小企业发展对银行贷款依赖程度过高的局面。从中可见，完善小企业金融服务是一项长期而艰巨的任务，除了银行方面，还需要借助社会各界的力量，共同优化小企业金融服务的外部环境。